公用事业企业收益权质押贷款可行性简析

（河南省平顶山市城市信用社 张要伟 zhangyaowei197@sohu.com）


随着市场经济体制的逐步建立和健全，各行各业经营的风险意识不断提高，作为“风险策源地”的金融业更是把风险控制放到了前所未有的高度。目前我国金融机构的主要资产就是贷款，因此在贷款发放中，风险的防范就显得尤其重要。
从信用、保证、抵押和质押一路走来，相比而言，抵押和质押的保险系数更高，但是抵押的主要抵押物是土地和房屋等不动产，但中国特色的不动产登记管理制度，使得不动产抵押物在取得、处置和变现过程中，不仅手续繁多，而且收费畸高，让有过经历取得处理不动产的金融机构，对不动产抵押有些“望而却步”！
质押是保险系数和处置相对简便的贷款担保方法，但目前除了存单、票据质押外，其他种类质押较为少见。目前，收费权质押也成为讨论和探索的一个新领域，在另一篇文章中，笔者已经初步探讨了收费公路收费权质押问题（见法律图书馆\法律论文资料库中《收费公路收费权质押问题浅谈》一文，网页链接：http://www.law-lib.com/lw/lw_view.asp?no=5001），在此，探讨一下收费公路收费权以外的一般性收益权质押贷款的可行性。
目前探讨最多的是公用事业企业收费权质押问题，主要涉及供水、供电、供热、供气等公用事业单位（该等单位虽然定性为“公用事业单位”，但其本质属于企业法人）。与收费公路收费权质押不同的是，公用事业企业收费权质押目前并无明确的法律规定。我们从此收费权与彼收费权的性质入手，进行简要的探讨：
（一）相同点：
二者均属于基于不动产而产生的收益权。
（二）不同点：
1、权利产生基础不同：收费公路收费权产生于收费公路这一单独不动产本身而非全部的财产；而公用事业企业收费权，虽然也产生于管线不动产，但更多得益于公用事业企业的经营活动，而非管线本身。
2、权利转让后影响不同。收费公路收费权利转让后，原收费权利人还有其他资产可供继续经营；但公用事业企业收费权转让后，原收费权利人就无其他可供支配的资产继续经营，势必影响城市公用事业发展，影响众多市民生活。
3、权利可转让性不同。收费公路收费权，作为行政法规的《收费公路管理条例》也明确可以转让；但对于公用事业企业收费权能否转让，目前的法律法规，尚未作出明确规定。
从以上简要的理论上分析，我们可以看出，公用事业企业收费权转让，在理论和现实基础上，均不具有可行性。质权实现的方式，必须通过转让才能取得。无法转让的权利，是不能用来质押的，否则质押只能成为名存实亡的对贷款人毫无价值可言的“虚无”的权利！

中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布的《贷款通则》（征求意见稿）第三十九条 规定：“贷款人在以权利质押方式发放担保贷款时，用于质押的权利应当是依法已明确为可以质押的权利。”
因此，在法律明确规定公用事业企业收费权可以质押并作出具体规定之前，笔者的看法是，公用事业企业收费权不能用于质押！


国家发展和改革委员会


中华人民共和国国家发展和改革委员会公告2008年第13号


为遏制铁合金行业、电解金属锰行业低水平重复建设和盲目扩张，促进产业结构升级，规范行业发展，维护市场竞争秩序，依据国家有关法律法规和产业政策要求，我委会同有关部门对《铁合金行业准入条件》和《电解金属锰企业行业准入条件》进行了修订，现将《铁合金行业准入条件（2008年修订）》和《电解金属锰行业准入条件（2008年修订）》予以公告。
各有关部门在对铁合金生产建设项目进行投资管理、土地供应、环境评估、信贷融资、电力供给等工作中要以行业准入条件为依据。原《铁合金行业准入条件》和《电解金属锰企业行业准入条件》（中华人民共和国国家发展和改革委员会公告2004年第76号、2006年第49号同时废止）。




附件：一、《铁合金行业准入条件（2008年修订）》
二、《电解金属锰行业准入条件（2008年修订）》






中华人民共和国国家发展和改革委员会

二○○八年二月四日
附件一：
铁合金行业准入条件（2008年修订）
为遏制铁合金行业低水平重复建设和盲目发展，促进产业结构升级，根据国家有关法律法规和产业政策，按照调整结构、有效竞争、降低消耗、保护环境和安全生产的原则，对铁合金生产企业提出如下准入条件。
一、工艺与装备
（一）硅铁、工业硅、电炉锰铁、硅锰合金、高碳铬铁、硅铬合金等铁合金矿热电炉采用矮烟罩半封闭型或全封闭型，容量为25000KVA及以上（中西部具有独立运行的小水电及矿产资源优势的国家和省定扶贫开发工作重点县，单台矿热电炉容量≥12500KVA），变压器选用有载电动多级调压的三相或三个单相节能型设备，生产工艺操作机械化和控制自动化。中低碳锰铁、电炉金属锰和中低微碳铬铁等精炼电炉，必须采用热装热兑工艺，容量为3000KVA及以上。锰铁高炉容积为300立方米及以上。硅钙合金和硅钙钡铝合金电炉容量为12500KVA及以上。硅铝铁合金电炉容量为16500KVA及以上。钛铁熔炼炉产能为5吨/炉以上。钼铁生产线不得采用反射炉焙烧钼精矿工艺，並配备SO2回收装置。金属铬生产线不得采用反射炉还原、煅烧红矾纳、铬酐生产
工艺。其他特种铁合金生产装备要大型化，达到国际先进水平。
（二）原料处理、熔炼、装卸运输等所有产生粉尘部位，均配备除尘及回收处理装置，并安装省级环保部门认可的烟气和废水等在线监测装置。主管环保部门已建成在线监测监控平台的，要与主管环保部门联网。各类铁合金电炉、高炉配备干法袋式或其它先进适用的烟气净化收尘装置。湿法净化除尘过程产生的污水经处理后进入闭路循环利用或达标后排放。采用低噪音设备和设置隔声屏障等进行噪声治理。所有防治污染设施必须与铁合金建设项目主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
（三）配备火灾、雷击、设备故障、机械伤害、人体坠落等事故防范设施，以及安全供电、供水装置和消除有毒有害物质设施。所有安全生产和安全检查设施必须与铁合金建设项目主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
二、能源消耗
主要铁合金产品单位冶炼电耗：硅铁（FeSi75）不高于8500千瓦时/吨，工业硅不高于12000千瓦时/吨，电炉锰铁不高于2600千瓦时/吨(入炉品位38％) ，硅锰合金不高于4200千瓦时/吨(入炉品位34％) ，高碳铬铁不高于3200千瓦时/吨(入炉品位40％) ，硅铬合金不高于4800千瓦时/吨，中低碳锰铁不高于580千瓦时/吨(冷装不高于1800千瓦时/吨)，电炉金属锰1750千瓦时/吨，中低微碳铬铁不高于1800千瓦时/吨，高炉锰铁焦
比不高于1320千克/吨，硅钙合金（Ca28Si60）不高于11000千瓦时/吨，硅铝铁合金不高于9000千瓦时/吨，其他特种铁合金能耗指标达国内先进水平。
三、资源消耗
（一）主元素回收率：硅铁（FeSi75）Si≥92%，工业硅Si≥85％，电炉锰铁Mn≥78%，硅锰合金Mn≥82%，高碳铬铁Cr≥92%，硅铬合金 Cr≥94%，中低碳锰铁Mn≥80%，电炉金属锰Mn≥83％，中低微碳铬铁Cr≥80%，高炉锰铁Mn≥82%，硅钙合金（Ca28Si60）Si≥65％、Ca≥35％，其他特种铁合金资源消耗达到国内先进水平。
（二）水循环利用率95%以上。
（三）硅铁和硅系铁合金电炉烟气回收利用微硅粉纯度SiO2>92%。
四、环境保护
（一）在国家法律、法规、行政规章及规划确定或经县级以上人民政府批准的饮用水源保护区、自然保护区、风景名胜区、生态功能保护区等需要特殊保护的地区，大中城市及其近郊，居民集中区、疗养地等周边1公里内不得新建、扩建铁合金生产企业。
（二）铁合金熔炼炉大气污染物排放应符合现行国家《工业炉窑大气污染物排放标准》（GB9078-1996）（新的国家标准颁布后按新标准执行）。凡是向已有地方排放标准的区域排放大气污染物的，应当执行地方排放标准。
（三）水污染物排放应符合国家《钢铁工业水污染排放标准》（GB13456-92）（铁合金）（新的国家标准颁布后按新标准执行）。凡是向已有地方污染物排放标准的水体排放污染物的，应当执行地方污染物排放标准。
对产生的工业固体废物要依法贮存、处置或综合利用。
五、监督与管理
（一）新建和改扩建铁合金项目必须符合上述准入条件，铁合金项目的投资管理、土地使用、贷款融资等也必须依据上述准入条件。现有铁合金生产企业也要通过技术改造达到环保、能耗、资源消耗、安全生产等方面的准入条件。
（二）各级铁合金行业主管部门和有关执法部门负责对当地生产企业执行铁合金行业准入条件的情况进行监督检查。中国铁合金工业协会协助国家有关部门，做好监督和管理工作。
（三）对不符合准入条件的新建和改扩建铁合金项目，金融机构不得提供信贷支持，电力监管机构监督电力企业依法停止供
电，环保部门不得办理环保审批手续。地方人民政府或相关主管部门依法决定撤消或者责令关闭的企业，工商行政管理部门依法责令其办理变更登记或者注销登记。
（四）国家发展和改革委员会定期公告符合准入条件的铁合金生产企业名单。
六、附则
（一）本准入条件适用于中华人民共和国境内（台湾、香港、澳门特殊地区除外）所有类型的铁合金行业生产企业。
（二）电石炉、黄磷炉等设备如需转炼铁合金及不同铁合金品种相互转炼，也适用本准入条件。
（三）本准入条件自2008年3月1日起实施，由国家发展和改革委员会负责解释，并根据行业发展情况和宏观调控要求进行修订。
附件二：
电解金属锰行业准入条件（2008年修订）
为遏制电解金属锰低水平重复建设和盲目发展，促进产业结构升级，根据国家有关法律法规和产业政策，按照调整结构、有效竞争、降低消耗、保护环境和安全生产的原则，对电解金属锰生产企业提出如下准入条件。 一、工艺与装备 （一）单条生产线（一台变压器）规模达到10000吨/年及以上；企业总的生产规模达到30000吨/年及以上。
（二）化合槽有效容积≥250 m3。
（三）才用先进、高效过滤装备，滤渣中水溶锰浓度≤1.5%。
（四）厂区内配备渣场并修筑渣坝，配备含铬废水稳定达标的处理设施和确保废水稳定达标排放的应急池。采用带收尘装置的自动上料系统，原料破碎、装卸运输等主要产生粉尘的部位，均配备除尘及回收处理装置。所有防治污染设施必须与电解金属锰建设项目主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。 （五）配备防火灾、雷击、设备故障、机械伤害、人体坠落等事故防范设施，以及安全供电、供水装置和消除有毒有害物质设施。所有安全生产和安全检查设施必须与电解金属锰建设项目主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
（六）现有电解金属锰企业中生产能力4000吨/年及以下的单条生产线（一台变压器），化合槽有效容积150 m3以下的生产设备必须依法淘汰。
二、能源、资源消耗 按照《电解金属锰产品质量标准》（YB/T051-2003）组织生产电解金属锰：A级和B级产品综合电耗不高于8600千瓦·时/吨；C级、D级产品综合电耗不高于6500千瓦·时/吨。
原料中可溶性锰回收率≥82%。
新水消耗量≤3吨/吨。
滤渣量≤6吨/吨。 三、环境保护
（一）在国家法律、法规、行政规章及规划确定或经县级以上人民政府批准的饮用水源保护区、自然保护区、风景名胜区、生态功能保护区等需要特殊保护的地区，大中城市及其近郊，居民集中区、疗养地等周边1公里内不得新建、扩建电解金属锰生产企业。
（二）废水的排放应符合《污水综合排放标准》（GB8978-1996）和地方相关标准的要求，含铬废水应在车间或车间处理设施排放口达到第一类污染物排放限值要求。取水量要严格计量。排污口应安装六价铬、总锰、PH、悬浮物等主要污染物的自动监控装置并与对其具有监督管理权限的环保部门联网。
冷却水应做到循环使用，不得外排。
（三）粉尘、废气排放要符合《大气污染物综合排放标准》（GB 16297-1996），噪声排放要符合《工业企业厂界噪声标准》(GB12348-90)。
（四）新建渣场要符合《一般工业固体废物贮存、处置场污染控制标准》(GB18599-2001)的有关规定。现有渣场造成地下水污染的要停止使用，并采取补救措施消除污染;未造成地下水污染的要覆土、绿化。
渣场堆存的锰渣达到设计标高后，应覆土、压实并绿化；渣场周边要设置导流渠， 以防止雨水径流进入渣场，避免渗滤液量增加和滑坡；渣坝下游设有渗滤液收集装置，将渗滤液引入生产废水处理池或就地处理达标后排放，禁止渗滤液直接外排。渣场附近严禁用水直接冲洗压滤机滤布。
处理含铬废水产生的含铬污泥，经鉴别属于危险废物的，依法应交有资质的单位处置；厂内暂存应符合《危险废物贮存污染控制标准》（GB18597-209）有关规定。
（五）厂区内污水收集和排放管线要设置清晰，采取雨污分流和循环水、污水分流系统，杜绝跑、冒、滴、漏现象。锰矿粉应采取封闭式或防扬散储存。 生产车间地面要采取防渗、防漏和防腐措施，厂区内道路要经过硬化处理。
上述环保标准修订后，按新标准执行。
（六）符合《电解金属锰行业清洁生产评价指标体系（试行）》（国家发改委公告2007年第63号）和《清洁生产标准电解锰行业》（HJ/T357-2007）相关要求。
四、监督与管理 （一）新建和改扩建电解金属锰项目必须符合上述准入条件，电解金属锰项目的投资管理、土地使用、贷款融资等也必须依据上述准入条件。新建和改扩建电解金属锰项目环境影响评价文件应报送省级以上环保部门审批。现有电解金属锰生产企业也要通过技术改造达到环保、能耗、资源消耗、安全生产等方面的准入条件。 （二）各级发展改革（经济贸易）和环境保护行政主管部门对当地电解金属锰生产企业实施《电解金属锰行业准入条件》的情况进行监督检查。中国铁合金工业协会和全国锰业技术委员会协助政府有关部门做好实施《电解金属锰行业准入条件》的监督和管理工作。 （三）对不符合准入条件的新建和改扩建电解金属锰项目，金融机构不予提供信贷支持，电力监管机构监督电力企业依法停止供电，环保部门不予办理环保审批手续。地方人民政府或相关主管部门依法决定撤消或者责令关闭的企业，工商行政管理部门依法责令其办理变更登记或者注销登记。 （四）国家发展和改革委员会定期公告符合准入条件的电解金属锰生产企业名单。 五、附则 （一）本准入条件适用于中华人民共和国境内（台湾、香港、澳门特殊地区除外）所有类型的电解金属锰生产企业。 （二）电解二氧化锰生产企业如转产电解金属锰，也适用本准入条件。
（三）本准入条件自2008年 3月 1日起实施，由国家发展和改革委员会负责解释，并根据行业发展情况和宏观调控要求进行修订。