中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：
为进一步落实《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号）精神，加强和改进银行业金融机构房地产信贷管理，促进房地产市场持续健康发展，现提出以下要求，请认真贯彻执行。
一、加强市场研究，增强市场适应能力。房地产业是我国新的发展阶段的一个重要支柱产业。各银行业金融机构要充分认识贯彻科学发展观对确保房地产业及国民经济协调健康发展的重要意义，深入分析房地产市场发展与信贷增长的相互关系，关注房地产业发展周期及房地产市场、客户出现的新变化，建立与政府规划、土地、建设、人民银行、统计等部门的信息沟通机制，及时对房地产行业政策调整及市场变化作出反应。
二、坚持科学发展观，制定稳健经营战略。各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险变化，防止盲目跟进和授信过度集中。要根据房地产市场形势，及时分析房地产贷款风险状况，调整房地产贷款结构及投放策略，健全资本约束和稳健经营机制，确保房地产信贷审慎投放和稳健运行。
三、完善内控措施，健全风险管理制度。各银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）及有关规定，对房产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规定。完善各类房地产贷款风险分类制度，建立动态的风险拨备机制。改进房地产贷款客户的信用评级和统一授信管理办法。建立各类房地产贷款分类统计及风险敞口的月度监测与分析制度，健全房地产贷款风险评估和预警指标体系。
四、严格执行有关信贷管理规定，规范开发贷款行为。各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到35%（不含经济适用房）、“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。合理确定贷款期限，严禁以流动资金贷款名义发放开发贷款。对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要严格限制新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。
五、加强尽职调查，注重防范土地储备贷款风险。各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的性质、权属关系、契约限制、开发规划等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。要科学、动态地测算和监控土地收储费用，开设专门的托管账户，警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还银行贷款。要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风险。要完善相关抵押手续，认真落实第二还款来源，根据风险状况审慎确定抵押率。
六、引导合理的个人住房消费，加强按揭贷款管理。各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款，稳妥发展二手房贷款市场。首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。要严格执行个人住房贷款风险监测等尽职调查制度，加强对各项权证的完整性、真实性和有效性审核，加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款一次性支付风险，防止一些资质低下的企业利用预售环节将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为，维护银行业和消费者合法权益。
七、强化贷后管理，防范和控制信贷风险。各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控。健全开发贷款的封闭性管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向，可实行销（预）售资金专户管理，确保专款专用；同时，高度关注未实行封闭管理的开发贷款。加强对贷款抵押物的管理及抵押物价值变化的监测与评估，对抵押手续不完善及抵押物不足额的部分及时追加有关担保。一旦发现开发企业挪用房地产贷款，要采取严厉的惩罚措施直至提前收回贷款。
八、进一步规范信托投资公司房地产贷款业务。信托投资公司开办房地产贷款业务，或以投资附加回购承诺等方式间接发放房地产贷款，要严格执行《关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知》（银监办发〔2005〕212号）有关规定；用集合信托资金发放房地产贷款，要严格执行信息披露制度。银行业监管部门要根据本通知精神加强对信托投资公司房地产贷款业务的监督管理。
九、银行业监管部门要加强窗口指导和风险提示，加大违规查处力度。要引导各银行业金融机构充分利用银监会客户风险信息系统及人民银行征信系统平台，及时登录有关房地产贷款客户不守信用、违规操作等不良信息，严密监测境内外各类客户违约情况；加强同业合作，防范和控制客户跨行违约行为，建立违约客户“黑名单”等联合惩戒机制；研究由房地产企业落实期房抵押贷款担保等防范信贷风险的措施。银行业监管部门要加强房地产信贷风险情况的调查分析，建立房地产信贷风险监测报告和定期通报制度。当前，要把对房地产贷款合规性检查作为现场检查的重要内容，对房地产贷款违规经营、造成贷款损失等问题予以严肃处理，情节严重的，银监会将在媒体公开披露并依法实施业务叫停。
各银行业金融机构要高度重视房地产信贷管理工作，认真贯彻中央关于加强房地产市场调控的决策和部署，严格按照监管要求，紧密结合实际，完善房地产信贷管理相关制度及措施，于2006年9月底前将贯彻落实情况上报银监会。遇到新情况、新问题，要及时向银监会有关部门反映。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。


二○○六年七月二十二日

黑龙江省人民政府 黑龙江省军区


关于进一步做好军队干部随军家属就业安置工作若干规定
黑龙江省人民政府 黑龙江省军区



近年来，全省各地从巩固国防建设，维护改革、发展和稳定的大局出发，为解决广大军队干部家属就业安置问题，做了大量卓有成效的工作，较好地解除了军队干部的后顾之忧，有力地促进了部队的全面建设。随着社会主义市场经济体制的逐步建立和发展，特别是在企业减员增效和政
府机构精简的影响下，军队干部家属的就业安置也遇到新情况、新问题。为进一步做好我省军队干部随军家属（专指配偶）就业安置工作，以达到提高部队战斗力的根本目的，根据党中央、国务院、中央军委的有关指示和政策规定，结合我省实际，特制定本规定：
一、军队干部随军家属就业安置工作，要以党的十五大精神为指导，积极转变观念，从军地实际出发，认真研究解决社会主义市场经济条件下出现的新情况和新问题。各级政府要不断加强组织领导，把军队干部家属就业安置工作作为“双拥”工作的重要内容来抓，要结合“再就业工程
”的实施，研究制定切实有效的政策措施，实行目标责任制，加强检查监督，狠抓工作落实。
二、军队干部随军家属就业安置工作，要遵循面向市场就业和双向选择的原则，充分发挥地方各级政府、部队、个人和社会多方面的积极性，实行地方政府安置、部队内部安置和支持个人自谋职业相结合的就业办法，坚持总体协调，齐抓共管。
三、各级国家机关、社会团体、企事业单位和各类经济实体，都有接收安置随军家属的义务，都有按时完成安置随军家属就业任务的责任，对按照国家政策、法规分配的安置任务不得以任何理由拒绝接受，并在规定的时限内落实好安置岗位。
四、对随军前有正式工作的军队干部家属，各级劳动、人事部门应按照专业对口、方便生活的原则，积极帮助给予就近安置。凡属国家公务员的军队干部家属，各接收单位要按《国家公务员暂行条例》的有关规定，在同等条件下优先办理转任手续。
五、对随军前无正式工作和下岗待业的军队干部家属，各级劳动、人事和民政部门的职业介绍机构、人才交流服务机构和社区服务中心要优先推荐就业。企事业单位招工时，在同等条件下要优先录用；凡是自己找到接收单位的，有关部门要及时办理一切安置手续。
六、企业在进行劳动用工制度改革时，要对军队干部家属实行必要的保护措施，非本人原因一律不得安排随军家属下岗。企业因停产、破产等原因致使随军家属下岗的，企业主管部门应负责在本系统内进行分配，予以妥善安置，保证他们上岗就业，不得将其推向社会。
七、地方新办企业和各类经济实体，应积极吸收随军家属就业，凡招收随军家属比例达本企业职工10％以上的，凭职工录用通知书和部队师以上政治机关出具的随军家属身份证明，经地方工商部门批准可在一定时期内适当减免管理费。
八、对自谋职业或自愿组织起来创办经济实体的随军家属，当地工商等有关部门要优先并免费为他们办理有关手续，免收2至3年的工商管理费；凡军队干部随军家属从事个体经营的，自登记之日起免收2年管理费。当地政府和部队应给予必要的资金、技术扶持和提供其它便利条件，
当地税务部门在税收上给予优惠和照顾。
九、各级政府和有关部门要采取优惠政策积极支持当地驻军发展生产，兴办第三产业，以增强部队内部安置随军家属就业的能力。部队企事业单位应首先安排随军家属就业，并按规定参加当地的养老、失业等社会保险，以增强随军家属抵御风险的能力。要切实加强用工管理，严格控制
使用农村和外来劳动力，以便腾出更多的岗位，安置随军家属。
十、部队要加强对随军家属的教育和培训，帮助和引导他们转变就业观念，克服“等、靠、要”思想，树立自强自立、竞争就业的意识，进一步提高自身素质和就业技能。随军家属在接到劳动、人事部门工作安置通知后，应按要求时限办理有关手续，到指定单位报到，如无特殊理由逾
期不办或不服从安置的，人事、劳动部门原则上不再为其安排工作。地方职业技能培训机构要积极与部队联系协商，制定随军家属培训计划，并应主动帮助部队免费培训随军家属，经考核合格的，发给合格证书。
十一、各级政府要认真贯彻执行本规定，并结合本地实际情况，制定具体的实施办法。
十二、本规定自发布之日起执行。



1998年7月24日